Como utilizar o crédito pessoal da melhor maneira
Fazer face a uma despesa inesperada, iniciar um projeto pessoal ou trocar de carro são apenas algumas das múltiplas aplicações que um consumidor pode dar a um crédito pessoal, considerada uma solução financeira de extrema importância para milhões de portugueses.
À sua flexibilidade e abrangência junta-se a simplicidade e, sobretudo a rapidez na aprovação, algo que foi exponenciado com a digitalização dos serviços bancários.
Prova disso mesmo é a solução de crédito pessoal do UNIBANCO, marca da UNICRE – Instituição Financeira de Crédito, S.A.
De forma 100% digital e com o auxílio de um simulador de crédito pessoal, permite que qualquer consumidor solicite um empréstimo pessoal para valores entre os 5 mil e os 75 mil euros e prazos que vão dos 24 aos 84 meses.
Números do Banco de Portugal são reveladores de que o crédito pessoal é cada vez mais uma ferramenta financeira solicitada pelos portugueses.
Em setembro passado, o valor total dos créditos pessoais atingia os 20,7 mil milhões de euros, número que se traduz numa subida de 200 milhões de euros face a agosto e um crescimento de 6,3% em comparação com setembro do ano passado.
Como utilizar o crédito pessoal da melhor forma?
Desde dar vida a um projeto pessoal, à remodelação da casa ou investir na formação, existem diversas situações na nossa vida, em que o crédito pessoal pode ser a solução para que estas se concretizem.
Iniciar um projeto pessoal
Um dos maiores entraves à concretização dos nossos sonhos é, invariavelmente, a falta de financiamento.
Seja abrir um negócio em nome próprio, reabilitar a sua habitação ou fazer aquela viagem há muito pensada e sempre adiada, o crédito pessoal é a chave que muitos consumidores utilizam para abrir a porta à concretização dos seus projetos pessoais.
Contudo, independentemente de qual a finalidade do crédito pessoal, há algo que nunca poderá esquecer: a sua taxa de esforço.
De modo a ser uma verdadeira ajuda e não um peso, antes de pedir um crédito pessoal deve sempre calcular a sua taxa de esforço (Encargos financeiros com as prestações de crédito / Rendimento Líquido Total do Agregado x 100).
Caso a taxa fique abaixo dos 50% tidos como limite “saudável” pelo Banco de Portugal, pode partir para a escolha e contratação de um crédito pessoal, uma vez que as suas finanças pessoais estarão salvaguardadas e os bancos não terão razões para rejeitar o pedido por risco de incumprimento.
Remodelação da casa
A qualidade das habitações portuguesas são das mais energeticamente ineficientes da Europa.
Cansados de passarem demasiado frio no inverno e demasiado calor no verão dentro de suas próprias as casas, muitos portugueses estão a apostar no isolamento térmico de suas casas através da aplicação de capoto, substituição de janelas e/ou renovação do telhado.
Contudo, como este tipo de obras exige um esforço financeiro assinalável, muitos consumidores optam por pedir empréstimo para a remodelação das suas casas, uma vez que lhes proporciona uma fonte de financiamento rápido e com pouca burocracia envolvida, algo importante quando estamos a falar de obras.
Pagar dívidas
Como já referimos, o crédito pessoal tem uma grande abrangência e uma menor burocracia, especialmente quando feito online, que o tornam uma excelente solução para uma ampla gama de situações, como é o caso do pagamento de dívidas.
O pagamento de dívidas em atraso ou faturas extraordinariamente elevadas com gás, eletricidade ou água, algo que, infelizmente, acontecerá com maior regularidade nos próximos tempos devido à inflação, são algumas das situações em que o crédito pessoal pode vir em seu auxílio.
Para dívidas de maior monta, contudo, é recomendado que faça uso do crédito consolidado, solução que salda a sua dívida imediatamente ficando a pagar uma única prestação mensal com juros mais baixos a uma só entidade.
Investimento em formação
Num mercado laboral em constante ebulição, a formação pode ser sinónimo não só de melhores condições salariais, como também de garantia de que não perde o emprego que tem, daí que cada vez mais pessoas procurem a sua valorização pessoal e profissional através da via académica.
Contudo, não raras vezes, esta ambição acaba por esbarrar no preço de inscrição e frequência de muitas formações, especialmente as superiores.
Aqui, o crédito pessoal pode surgir como uma excelente solução, até porque em alguns casos, existem soluções de crédito dentro do crédito pessoal destinadas à formação.
Fazer face a uma despesa inesperada
Pela rapidez, conveniência e menor burocracia, o crédito pessoal online é uma excelente solução para fazer face a uma despesa inesperada, como por exemplo, um problema de saúde, o arranjo do carro ou uma multa avultada.